Schutzbriefe-Familie

Finanzielle Sicherheit bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit

Was passiert wenn Sie aufgrund einer betriebsbedingten Kündigung Ihr Einkommen verlieren? Welche Ansprüche haben Sie bei vorübergehender Krankheit? Regelungen für Arbeitnehmer mit sozialversicherungspflichtigem Einkommen. Der Gehaltsschutz hilft die Einkommenslücke zwischen dem letzten Nettogehalt und der Leistung bei Arbeitslosigkeit oder vorübergehender Arbeitsunfähigkeit ausgleichen. Erfahren Sie hier mehr über Ihren gesetzlichen Basisschutz.


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Netto-Lücke bei Arbeitslosigkeit
Monatliches
Netto-Einkommen

Anspruch auf
Arbeitslosengeld 1


Ihre gesetzlichen Ansprüche im Falle der Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit

Die Versorgung bei sozialversicherungspflichtigen Arbeitnehmern

Gesetzliche Arbeitslosigkeitsversicherung

Überblick

Arbeitslosengeld
Voraussetzung
Anwartschaft

Mindestens 12 Monate sozialversicherungspflichtige Erwerbstätigkeit in den letzten 30 Monaten vor Arbeitslosigkeit. Befristste Arbeitsverhältnisse sind hiervon ausgenommen.


Meldung

Melden Sie unverzüglich nach Ihrer Kenntnis einer Arbeits-losigkeit persönlich bei der Arbeitsagentur. So erhalten Sie sicher Ihre Ansprüche.

Leistungen
60% vom Netto

Sie erhalten in der Regel nur ca. 60% des bsiherigen Nettogehalts. Für Sie entsteht eine erhebliche Versorgungslücke.


67% vom Netto

Leistungsberechtigte mit Kindern erhalten ca. 67% des durchschnittlichen Nettoeinkommens.

Zahlungsdauer
bis zu 24 Monate

Diese Zahlungsdauer erreichen nur über 50jährige mit langjährigem Versicherungsstatus. Siehe nächste Grafik.


Oft nur 12 Monate

In den meisten Fällen zahlt die Arbeitsagentur nur für die ersten 12 Monate das Arbeitslosengeld aus.

Leistungsdauer

Diese steht in Abhängigkeit zur Versicherungspflicht in den letzten 5 Jahren vor der Arbeitslosmeldung
Versicherungspflicht in Monaten
Vollendetes Lebensjahr
Höchstanspruchdauer in Monaten
12 bis 49. 6
16 bis 49. 8
20 bis 49. 10
24 bis 49. 12
30 50. 15
36 55. 18
48 58. 24

Leistungen beantragen

Wie erhalten Sie Ihr gesetzliches Arbeitslosengeld?
Vorgehensweise
Erstmeldung bei der Arbeitsagentur

Melden Sie unverzüglich nach Ihrer Kenntnis einer Arbeitslosigkeit bei der Arbeitsagentur.
Wir empfehlen eine persönliche Kontaktaufnahme bzw. einen Besuch, damit Sie alle notwendigen Schritte und Unterlagen persönlich mit Ihrem Sachbearbeiter besprechen können.
Auch wenn der Kündigungstermin noch in der Zukunft liegt, sollten Sie direkt nach Kenntnis der Kündigung eine Meldung bei der Arbeitsagentur machen.


Einkommensnachweise bereit halten

Aus der oben stehenden Tabelle können Sie entnehmen, welche Versicherungszeiten für Ihr Arbeitslosengeld relevant sind. Bitte halten Sie schon bei Ihrer Erstemeldung alle Einkommensnachweise bereit. Achten Sie hierbei auch auf Sonderzahlungen und Prämien, die Ihnen gewährt wurden.


Arbeitslosengeld beantragen

Nach Vorlage aller benötigten Unterlagen beantragen Sie Ihr Arbeitslosengeld. Danach wird die Arbeitsagentur Ihnen die Höhe und die Dauer der individuellen Ansprüche mitteilen. Bitte teilen Sie während des Leistungsbezugs alle Änderungen, wie Umzug oder Arbeitsaufnahme der Arbeitsagentur mit.

Bitte beachten

Vermeidung von Sperrzeiten
Vermeiden Sie versicherungswidriges Verhalten (Sperrzeiten bis zu 12 Wochen)
Selbst kündigen

Beschäftigungsverhältnis selber kündigen/lösen oder durch ein arbeitsvertragswidriges Verhalten für die Lösung des Beschäftigungsverhältnisses Anlass geben.


Beschäftigungsverweigerung

Dies kann Ihnen vorgeworfen werden, wenn Sie zumutbare angebotene Beschäftigung nicht angenommen oder angetreten haben oder die Anbahnung eines Beschäftigungsverhältnisses durch ihr Verhalten verhindert haben.


Keine eigenen Bewerbungsaktivitäten

Die Agentur für Arbeit kann eigene Bemühungen für die Wiederbeschäftigung von Ihnen fordern, Sie gefährden Ihren Versicherungsschtz, wenn Sie diese Aktivitäten (Bewerbungen) nicht nachweisen können.


Verweigerung von Qualifizierungsmaßnahmen

Verweigern Sie nicht die Teilnahme an Maßnahmen zur Aktivierung und beruflichen Eingliederung oder Maßnahmen zur beruflichen Ausbildung oder Weiterbildung oder Maßnahmen zur Teilhabe am Arbeitsleben. Hierdurch würden Sie Ihre gesetzlichen Leistungsansprüche gefährden, insbesondere dann wenn die Arbeitsagentur Sie vorab über die Rechtsfolgen belehrt hat.


Verweigerung von integrativen Maßnahmen

Verweigern Sie nicht die Teilnahme an an einem Integrationskurs oder an einem Kurs der berufsbezogenen Deutschsprachförderung , insbesondere dann wenn die Arbeitsagentur Sie vorab über die Rechtsfolgen belehrt hat.


Abbruch von Maßnahmen

Vermeiden Sie den vorzeitigen und schuldhaften Abbruch von Maßnahmen bzw. maßnahmewidriges Verhalten welches Anlass zum Ausschluss aus einer dieser Maßnahmen geben können.


Verweigerung von Terminersuchen den Arbeitsagentur

Bitte kommen Sie Aufforderung der Agentur für Arbeit, sich zu melden, sich zu bewerben oder zu einem ärztlichen oder psychologischen Untersuchungstermin teilzunehmen stets nach.


Die oben genannten Verhaltensweisen können zu einer Gefährung Ihres gesetzlichen Versicherungsschutzes führen. Unsere Zusatzversicherungen im Bereich Gehaltsschutz basieren auf einem vorhandenen Anspruch auf Arbeitslosengeld. Achten Sie daher auch als Zusatzversicherter auf die Einhaltung dieser Regeln der Arbeitsagentur.

Stand: 07.2023. Quelle: Bundesminsterium für Arbeit und Soziales. (Angaben ohne Gewähr)


Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit für gesetzlich Versicherte (GKV)

Überblick

Netto-Einkommen bei Arbeitsunfähigkeit
100%
100%
80%
Nettoeinkommen bei Arbeit

Ihr durchschnittliches monatliches Einkommen

bis 6 Wochen

Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber

ab 7 Woche (max. 78 Wochen)

Auszahlung des gesetzlichen Krankengeldes bzw. der privat versicherten Tagegelder. Bei gesetzlich versicherten entsteht eine Einkommenslücke von 20% des Nettoeinkommens.

Arbeitsunfähigkeit

Meldefristen

Wann müssen Sie Ihre Arbeitsunfähigkeit melden?
Beginn der Abeitsunfähigkeit
Zugang der Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung beim Arbeitgeber + Kranken-/Ersatzkasse
Montag bis Donnerstag
Dienstag bis Freitag
Mittwoch bis Samstag (Montag, falls Samstag kein Arbeitstag)
Donnerstag bis Montag
Freitag bis Montag
Samstag bis Dienstag
Sonntag bis Mittwoch

Leistungen beantragen

Wie erhalten Sie Ihr gesetzliches Krankengeld?
Ablauf nach 6 Wochen Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber
Kranken- oder Ersatzkasse meldet sich bei Ihrem Arbeitgeber

Gegen Ende der lohnfortzahlung durch Ihren Arbeitgeber, also nach ca. 42 Tagen, meldet sich Ihre Kranken- oder Ersatzkasse bei Ihrem Arbeitgeber. Es erfolgt eine Aufforderung zur Mitteilung der aktuellen Einkomenshöhe durch Ihren Arbeitgeber.


Arbeitsunfähigkeit dokumentieren

In eigenen Interesse, sollten Sie selbst alle Nachweise für Ihre Arbeitsunfähigkeit bereit halten und für eine Übermittlung an die Kranken- oder Ersatzkasse sorgen. Neben der aktuellen Arbeitsunfähigkeitsbescheinung sollten Sie auch den Nachweis erbringen können, daß Ihre Arbeitsunfähigkeit über den 42 Tag hinaus bestehen wird. Sprechen Sie hierzu mit Ihren behandelnden Ärzten. Senden Sie alle Unterlagen sicherheitshalber nochmals komplett an Ihre Kranken- oder Ersatzkasse uns nutzen Sie hierfür ein Einschreiben mit Rückschein als Empfangsbestätigung für Ihre Unterlagen.


Leistungsprüfung

Auf Basis Ihrer eingereichten Unterlagen prüft die Kranken- oder Ersatzkasse nun die Leistungspflicht und danach bekommen Sie Ihre Leistungen ausgezahlt. Bitte bewahren Sie den Leistungsbescheid auf, denn im Falle einer zusatzabsicherung durch unseren Gehaltsschutz benötigen wir Ihren Leistungsbescheid zur Auszahlung der Leistungen aus dem Gehaltsschutz.

Stand: 07.2023. Quelle: Verband der Ersatzkassen (Angaben ohne Gewähr)

Kunden werben Kunden - je Gehaltsschutz sind 25 € Werbeprämie möglich

Sind Sie zufrieden mit unserem Gehaltsschutz, dann teilen Sie es bitte Freunden und Bekannten mit: Ob es um Finanzierung geht, man zeitweise mit nur einem Einkommen auskommen muss, oder einfach, um die hohen Lebenshaltungskosten abzusichern. Vielleicht auch, weil man einfach mal ruhig schlafen möchte. Für jede erfolgreiche Freundschaftswerbung gibt es einen Amazon-Gutschein über 25 Euro von uns. Einfach das Kunden-werben-Kunden Formular herunterladen und mal eben 25 Euro für jeden Tipp verdienen. Wir bieten auch ein Affiliate-Programm für professionelle Tippgeber an. Senden Sie uns einfach eine Nachricht, und wir senden Ihnen unverbindliche Informationen zu savme.de zu.

Sind Zusatzversicherungen gegen Arbeitslosigkeit für mich sinnvoll?

Dies hängt vom jeweils individuellen Sicherheitsempfinden und der aktuellen Sitaution auf dem Arbeitsmarkt ab. Gerade, wenn Sie und Ihre Familie in einer angespannten Finanzlage sind und laufende Kosten nur gerade so durch das Einkommen gedeckt werden können, ist eine Vorsorge ratsam. Im Zweifelsfall kann auch eine teilweise Absicherung der Gehaltslücke versichert werden, um Beitragskosten gering zu halten. Die Versicherungssumme solle jedoch nicht so gering sein, daß Schwierigkeiten in der Zahlungsfähigkeit auftreten können. Im Zweifelsfall nutzten Sie das Gespräch mit einem persönlichen Berater bei savme.de

Gehaltsschutz berechnen

Zusätzlich privat absichern! Leistungen aus Ihrem privaten Gehaltsschutz

Unser Gehaltsschutz zahlt der versicherten Person im Leistungsfall bis zu 24 Monate lang den vereinbarten Betrag (mtl. max. 2.000 Euro) als Ersatz für die Lücke in der gesetzlichen Arbeitslosigkeitsversicherung (ALG I). Es ist zu beachten, dass der Bezug von ALG I voraussetzt, dass innerhalb der letzten 2 Jahre vor Eintritt der Arbeitslosigkeit mindestens 12 Monate in die gesetzliche Arbeitslosenversicherung eingezahlt wurde. Der Schutz bei Arbeitsunfähigkeit setzt voraus, dass eine ärztlich attestierte Arbeitsunfähigkeit vorliegt. Alle Fragen im Versicherungntrag müssen wahrheitsgemäß beantwortet werden, dann steht der Auszahlung ihrer Leistungen im Schadenfall nichts entgegen.

Gesetzlicher Versicherungsschutz birgt erhebliche Lücken

Nutzen Sie unseren Lückenrechner um sich über Ihre tatsächlichen Einkommenslücken zu informieren.

Der gesetzliche Versicherungsschutz ist lückenhaft und bietet nicht in allen Bereichen eine volle Absicherung Ihres Bedarfs. Beispielsweise steht Deutschland mit ener Grundversorgung von 60% des Nettoeinkommens bei Arbeitslosigkeit am Ende des Leistungsniveaus in Europa. Staaten, wie z.B. Lettland bieten Ihren Bürgern hier mit 80% Versicherungsleistungen bessere Konditionen. Daher ist eine private Vorsorge mit einem Gehaltsschutzbrief für viele Verbraucher ratsam. Ob zur Absicherung der Miet- oder Hypothekenzahlungen, von Finanzerungen, der Famileinfürsorge oder allein um Ihren Lebensstandard abzusichern.

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